تحول دیجیتال در صنعت بیمه؛ اهمیت اکوسیستم‌های مشارکتی برای موفقیت بیمه

بیمه به تنهایی موفق نخواهد بود – مصاحبه آقای یوسف قلاتی، رئیس هیئت مدیره فناوران اطلاعات خبره، با ماهنامه عصر تراکنش

در دنیای پرشتاب بیمه، مدل‌های سنتی به سرعت جای خود را به نوآوری و همکاری می‌دهند. ارائه‌دهندگان بیمه به دنبال کسب برتری نسبت به رقبا هستند، و در این میان، پارادایمی نوظهور و امیدوارکننده پدیدار شده است: اکوسیستم‌های مشارکتی. این اکوسیستم‌ها با گردهم‌آوردن صنایع و ذی‌نفعان مختلف، از جمله نیروی انتظامی، قوه قضائیه، نظام سلامت و درمان، نظام بانکی، بازار سرمایه، سازمان راهداری، وزارت صمت، ارائه‌دهندگان خدمات و شرکت‌های فناوری و اینشورتک، فرصت‌های متعدد و مهمی را برای بیمه‌گران و بیمه‌گذاران در سال‌های آینده فراهم می‌کنند.

این فرصت‌ها شامل بهبود چشم‌گیر رضایت مشتری، کاهش هزینه‌ها و ارتقاء رقابت‌پذیری هستند. به زودی، دوران سیستم‌های قدیمی و یکپارچه درون‌سازمانی یا حتی درون‌صنعتی به پایان خواهد رسید، زیرا بازار به راهکارهای جدیدی پاداش می‌دهد که از رابط‌های برنامه‌نویسی (API)، میکروسرویس‌ها و خدمات وب بهره می‌برند تا اکوسیستم‌هایی ایجاد کنند که تجربه بهتری برای کاربران فراهم می‌آورند.

یک اکوسیستم دیجیتال، شبکه‌ای از برنامه‌ها و فناوری‌های مرتبط و متصل را توصیف می‌کند که به طور هماهنگ برای رسیدن به اهداف تجاری کار می‌کنند. این اکوسیستم‌ها با الهام از نمونه‌های طبیعی، با اصول باز بودن، انعطاف‌پذیری و خودسازمان‌دهی تعریف می‌شوند. APIها، وب‌سرویس‌ها و میکروسرویس‌ها اغلب با همکاری یکدیگر، زیرساخت یک اکوسیستم دیجیتال را تشکیل می‌دهند.

صنعت بیمه به دلیل ماهیت ذاتی خود، نقطه تلاقی تمامی کسب‌وکارها و صنایع مختلف است. به همین دلیل، تحول دیجیتال در این صنعت فرایندی درون‌صنعتی نیست و هر گونه تغییر و نوآوری در آن نیازمند مشارکت و هم‌افزایی با تمامی ذی‌نفعان زیست‌بوم بیمه‌گری است. این مشارکت، بدون وجود گفت‌وگوهای مؤثر بین پلتفرم‌ها از طریق رابط‌های برنامه‌نویسی (API) امکان‌پذیر نخواهد بود.

صنعت بیمه، با توجه به ماهیت خود، نقطه تلاقی بین انواع کسب‌وکارها و صنایع است و به دلیل این ارتباطات گسترده، تحول دیجیتال در این صنعت، موضوعی برون‌صنعتی محسوب می‌شود. هرگونه تغییر و تحول در این صنعت مستلزم همکاری و هم‌افزایی با همه ذی‌نفعان زیست‌بوم بیمه‌گری است، و این امر بدون گفت‌وگوی بین‌پلتفرمی از طریق APIها محقق نخواهد شد. صنعت بیمه و سایر ذی‌نفعان زیست‌بوم بیمه‌گری نیازمند تبادل داده هستند تا بتوانند تجربه مشتری را ارتقاء داده و رضایت او را از طریق این تعاملات دیجیتال جذب کنند.

شرکت‌های بیمه برای ارائه تجربه دیجیتال بهتر به بیمه‌شدگان در حوزه درمان، ناگزیر به هم‌افزایی دیجیتال با نظام سلامت و بیمه‌گران پایه هستند. این همکاری باعث می‌شود که پذیرش و رسیدگی به خدمات درمانی مورد درخواست بیمه‌شدگان و تعیین سهم بیمه‌گر تکمیلی و بیمه‌شده از خدمات ارائه‌شده، به راحتی انجام گیرد. پیش از این، سرمایه‌گذاری‌های بیمه‌های زندگی به‌صورت آفلاین انجام می‌شد و بازده سرمایه‌گذاری به‌طور یکنواخت میان بیمه‌شدگان تقسیم می‌شد. اکنون، ضرورت دارد که با هم‌افزایی دیجیتال در بازار سرمایه، سرمایه‌گذاری‌های بیمه‌های زندگی به‌صورت آنلاین و به ازای هر بیمه‌نامه انجام شود تا بازده هر بیمه‌نامه به‌صورت عادلانه و متناسب با شرایط آن تخصیص یابد.

خوشبختانه، در سال جاری یک نمونه موفق از این هم‌افزایی بین بیمه‌های زندگی و بازار سرمایه به ثمر نشسته است. با همکاری بین شرکت‌های بیمه و سامانه جامع تجارت، بازرگانان می‌توانند به‌هنگام ثبت سفارش در این سامانه، درخواست بیمه‌نامه باربری خود را نیز ارائه دهند. بیمه‌نامه بلافاصله پس از صدور در سامانه جامع تجارت قابل مشاهده است.

علاوه بر این، در صورت بروز حوادث، بیمه‌شدگان می‌توانند با ثبت درخواست ارزیابی خودرانندگی، تمامی خدمات مرتبط از جمله تهیه کروکی آنلاین توسط سازمان راهور نیروی انتظامی، بیمه، تعمیر وسیله نقلیه و تأمین قطعات مورد نیاز را به‌طور کامل از طریق یک مرکز تماس دریافت کنند. این امر تنها با هم‌افزایی دیجیتال میان شرکت‌های بیمه، سازمان راهور و کسب‌وکارهای تأمین‌کننده قطعات و خدمات تعمیر خودرو امکان‌پذیر است.

در سال‌های اخیر، بیمه‌شدگان دیگر نیازی به مراجعه به شرکت‌های بیمه برای دریافت مبالغ خسارت خود ندارند. آن‌ها می‌توانند با ارائه شماره شبای خود، مبالغ خسارت را به‌راحتی از طریق سرویس‌های ساتنا و پایا دریافت کنند. این تسهیل در فرآیند دریافت خسارت، نتیجه هم‌افزایی دیجیتال میان نظام بانکی و صنعت بیمه است.

به‌طور کلی، هم‌افزایی دیجیتال نه‌تنها به بهبود کارایی و کاهش زمان در فرآیندهای بیمه کمک می‌کند، بلکه تجربه‌ای یکپارچه و رضایت‌بخش برای بیمه‌شدگان فراهم می‌آورد که منجر به افزایش اعتماد و وفاداری آن‌ها به صنعت بیمه می‌شود. این تحول دیجیتال به‌عنوان یک ضرورت اجتناب‌ناپذیر در صنعت بیمه به شمار می‌آید و شرکت‌ها باید خود را با این روند هماهنگ کنند تا بتوانند در رقابت باقی بمانند و خدمات بهتری ارائه دهند.