با توجه به اهمیت مفاهیمی چون Open API و Open Data در تحول دیجیتال و رشد نوآوری و فناوری، پیش‌تر در مقاله‌ای با عنوان «API باز (Open API) چیست؟ مزایا، چالش‌ها و بینش‌های استراتژیک» به بررسی ماهیت و مفهوم وجودی Open API یا همان API باز پرداختیم. در این مقاله تلاش کردیم مفاهیم مطرح‌شده، آثار، مزایا و چالش‌های آن‌ها را با عمق بیشتر و این بار در صنعت بیمه بررسی کنیم.
از گذشته‌های دور به محدود و کند بودن در قبال پذیرش فناوری‌های جدید و نوآوری شناخته شده است. با این حال، در سال‌های اخیر، ظهور APIهای باز (Open API) راه را برای موج جدیدی از نوآوری و رشد در فناوری بیمه هموار کرده است. ماهیت API باز به نرم‌افزارهای مختلف اجازه می‌دهد تا با یکدیگر ارتباط برقرار کرده و داده‌ها را به اشتراک بگذارند. این امر منجر به توسعه محصولات و خدمات جدیدی شده است که نحوه عملکرد شرکت‌های بیمه و خدمت‌رسانی به مشتریان را متحول کرده است. از چت‌بات‌هایی که پشتیبانی فوری به مشتریان ارائه می‌دهند تا پلتفرم‌هایی که امکان راهنمایی و ارائه توصیه‌های شخصی‌سازی‌شده برای بیمه‌نامه‌ها را فراهم می‌کنند؛ APIهای باز در حال تغییر و پیش‌برد صنعت بیمه هستند. در این مقاله به بررسی چگونگی انقلاب APIهای باز در صنعت بیمه و فرصت‌های هیجان‌انگیزی که برای بیمه‌گران، مشتریان و شرکت‌های فناوری فراهم می‌کنند خواهیم پرداخت.
تعریف APIهای باز و نحوه عملکرد آن‌ها
API یا Application Programming Interface (رابط برنامه‌نویسی کاربردی)، مجموعه‌ای از قوانین و پروتکل‌هاست که به نرم‌افزارهای مختلف اجازه می‌دهند تا با یکدیگر ارتباط برقرار کنند و داده‌ها را به اشتراک بگذارند و به قابلیت‌هایی دسترسی داشته باشند که ممکن است به صورت معمول به آن‌ها دسترسی نداشته باشند. API به عنوان یک واسطه بین دو نرم‌افزار عمل می‌کند و به آن‌ها اجازه دسترسی می‌دهد تا داده‌ها را به صورت لحظه‌ای به اشتراک بگذارند.
APIهای باز، همان‌طور که از نامشان پیداست، APIهایی هستند که به صورت عمومی در دسترس بوده و هر کسی می‌تواند به آن‌ها دسترسی داشته باشد. APIهای باز به توسعه‌دهندگان اجازه می‌دهند تا برنامه‌ها و خدمات جدیدی بسازند که روی نرم‌افزارهای موجود پیاده‌سازی شده‌اند. این موضوع باعث ایجاد موج جدیدی از نوآوری و رشد در صنعت بیمه شده است، چرا که توسعه‌دهندگان اکنون قادر هستند محصولات و خدمات جدیدی ایجاد کنند که به طور خاص برای نیازهای مشتریان طراحی شده‌اند.
اهمیت APIهای باز برای صنعت بیمه
تحول دیجیتال در صنعت بیمه فقط درباره پذیرش فناوری‌های جدید نیست؛ بلکه بازنگری کامل فرآیندهای بیمه را نیز شامل می‌شود. APIهای باز نقش حیاتی در این تحول ایفا می‌کنند؛ به این صورت که به بیمه‌گران امکان می‌دهند تا با شرکای خارجی، استارتاپ‌ها، اینشورتک‌ها یا فین‌تک‌ها و خدمات شخص ثالث ارتباط برقرار کنند. یک API باز یا Open API رابطی است که به سیستم‌های نرم‌افزاری مختلف اجازه می‌دهد با یکدیگر ارتباط برقرار کنند و تعامل داشته باشند، ضمن اینکه از قوانین پیروی می‌کنند و معمولا به صورت عمومی در دسترس قرار دارند.
به عنوان مثال، APIهای بیمه یک شرکت می‌تواند با ارائه‌دهندگان داده ادغام شوند تا ریسک را با دقت بیشتری ارزیابی کنند، راهکارهای نوآورانه‌ای برای پردازش مطالبات ارائه دهند یا تجربه مشتریان را با ویژگی‌هایی مثل چت‌بات‌ها و برنامه‌های موبایلی بهبود ببخشند.
یکپارچگی پلتفرم بیمه مجهز به API، تسهیل‌کننده ایجاد اکوسیستم بیمه‌ای چابک‌تر، مشتری‌محورتر و رقابتی‌تر است که در نهایت به نفع صنعت و بیمه‌گذاران خواهد بود. در واقع، APIها سنگ بنای تحول دیجیتال برای شرکت‌های بیمه هستند و به آن‌ها اجازه می‌دهند در چشم‌انداز به سرعت در حال تغییر، تکامل یابند و موفق شوند.
مفهوم بیمه باز یا Open Insurance یک مدل بیمه مدرن است که با بیمه نهفته یا Embedded Insurance (ارائه محصولات بیمه‌ای روی پلتفرم‌های غیربیمه‌ای) ارتباط نزدیکی دارد. در این رویکرد، بیمه‌گران با به اشتراک‌گذاری منابع داده با دیگر سازمان‌ها کارایی، درآمد و همکاری‌های خود را افزایش می‌دهند. این اشتراک‌گذاری عمدتا از طریق APIهای بیمه باز صورت می‌گیرد که به بیمه‌گران امکان می‌دهد محصولات خود را با محصولات و خدمات شخص ثالث ادغام کنند. این مدل درآمدهای اضافی تولید می‌کند و روابط قوی‌تری را در بخش‌های مختلف برای شرکت‌های بیمه ایجاد می‌کند و همه این‌ها در حالی است که خدمات ارزش افزوده بیشتری به مشتریان ارائه می‌شود.
تصویر 1 – مولفه‌های بیمه باز (Open Insurance)
مزایای APIهای باز در فناوری بیمه
APIهای باز مزایای متعددی برای شرکت‌های بیمه و مشتریان آن‌ها ارائه می‌دهند. یکی از اصلی‌ترین مزایای APIهای باز این است که به بیمه‌گران امکان دسترسی به طیف وسیعی از داده‌ها و عملکردها را می‌دهند که در حالت عادی نمی‌توانستند به آن‌ها دسترسی داشته باشند. این امر می‌تواند به شرکت‌های بیمه کمک کند تا نیازها و رفتارهای مشتریان خود را بهتر درک کنند و محصولات و خدمات جدیدی را توسعه دهند که بیشتر با نیازهای آن‌ها هماهنگ باشد.
APIهای باز به شرکت‌های بیمه این امکان را می‌دهند تا با سایر شرکت‌ها و توسعه‌دهندگان همکاری کنند و محصولات و خدمات جدیدی را که متناسب با نیازهای مشتریان هستند ایجاد کنند. این همکاری می‌تواند به شرکت‌های بیمه کمک کند تا در بازار به شدت رقابتی باقی بمانند و خود را از رقبا متمایز کنند.
مثال‌هایی از یکپارچگی موفق APIهای باز در صنعت بیمه
در سال‌های اخیر، تعدادی ادغام و یکپارچگی موفق APIهای باز در صنعت بیمه صورت گرفته‌اند. یکی از این مثال‌ها استفاده از چت‌بات‌ها برای ارائه پشتیبانی فوری به مشتریان است. چت‌بات‌ها برنامه‌های نرم‌افزاری هستند که از پردازش زبان طبیعی و هوش مصنوعی استفاده می‌کنند تا مکالمات را با کاربران انسانی شبیه‌سازی کنند. این چت‌بات‌ها می‌توانند با طیف گسترده‌ای از پلتفرم‌ها، از جمله اپلیکیشن‌های صدور بیمهنامه و اعلام خسارت ادغام شوند.
مثال دیگری از یکپارچه‌سازی موفق APIهای باز در صنعت بیمه، استفاده از تحلیل داده‌ها برای درک بهتر نیازها و ترجیحات مشتریان است. تحلیل داده‌ها می‌تواند برای تجزیه و تحلیل داده‌های مشتریان و شناسایی الگوها و روندهایی که می‌توانند برای توسعه محصولات و خدمات جدید به کار گرفته شوند، مورد استفاده قرار گیرند. این کار می‌تواند به بیمه‌گران کمک کند تا از رقبا جلوتر باشند و محصولات و خدماتی را توسعه دهند که با نیازهای مشتریانشان انطباق بیشتری داشته باشند.
چالش‌های پیاده‌سازی APIهای باز در فناوری بیمه
در حالی که APIهای باز مزایای زیادی برای صنعت بیمه دارند، چالش‌هایی نیز وجود دارد که برای پیاده‌سازی موفق باید بر آن‌ها غلبه کرد. یکی از اصلی‌ترین چالش‌ها نیاز به حفاظت قوی از امنیت و حریم خصوصی داده‌هاست. شرکت‌های بیمه باید اطمینان حاصل کنند که داده‌هایی که از طریق APIها به اشتراک می‌گذارند، امن بوده و از دسترسی غیرمجاز یا سوءاستفاده محافظت شوند.
چالش دیگر نیاز به استانداردسازی APIها در پلتفرم‌ها و سیستم‌های مختلف است. شرکت‌های بیمه باید اطمینان حاصل کنند که APIهای آن‌ها با نرم‌افزارها و پلتفرم‌های مختلف سازگار هستند و مطابق با استانداردها و اصول صنعتی عمل می‌کنند.
چگونه APIهای باز تجربه مشتری در صنعت بیمه را بهبود می‌بخشند؟
APIهای باز به طرق مختلف در حال بهبود تجربه مشتری در صنعت بیمه هستند. به عنوان مثال، این APIها به شرکت‌های بیمه امکان می‌دهند تا محصولات و خدمات شخصی‌تری ارائه دهند که مطابق با نیازهای فردی هر مشتری تنظیم شده‌اند.
این امر می‌تواند به بهبود رضایت و وفاداری مشتریان کمک کند و در نتیجه رشد و سودآوری شرکت‌های بیمه را افزایش دهد.
همچنین APIهای باز در بهبود سرعت و کارایی فرآیندهای بیمه‌ای مانند رسیدگی به خسارات و مدیریت بیمه‌نامه‌ها نقش مؤثری دارند. با خودکارسازی این فرآیندها و ساده‌سازی آن‌ها، شرکت‌های بیمه می‌توانند هزینه‌ها را کاهش داده و سرعت و دقت عملیات را بهبود بخشند.
آینده APIهای باز در فناوری بیمه
آینده APIهای باز در صنعت بیمه روشن است. با ادامه تحول و تطبیق صنعت بیمه با فناوری‌های نوین، APIهای باز نقش فزاینده‌ای در پیش‌برد نوآوری و رشد ایفا خواهند کرد. شرکت‌های بیمه به استفاده از APIها برای دسترسی به طیف گسترده‌تری از داده‌ها و قابلیت‌های عملکردی ادامه خواهند داد و به توسعه محصولات و خدمات جدیدی که مطابق با نیازهای مشتریان هستند، خواهند پرداخت.
در آینده، می‌توان انتظار داشت که همکاری بیشتری بین شرکت‌های بیمه و شرکت‌های فناوری شکل بگیرد، به طوری که این دو گروه با یکدیگر و برای توسعه محصولات و خدمات جدیدی که روی پلتفرم‌ها و برنامه‌های موجود ساخته شده‌اند، همکاری کنند. این همکاری‌ها به پیش‌برد نوآوری و رشد در صنعت بیمه کمک می‌کند و فرصت‌های جدیدی را برای شرکت‌های بیمه و مشتریان آن‌ها ایجاد خواهد کرد.
برترین شرکت‌های بیمه‌ای که از APIهای باز استفاده می‌کنند
بسیاری از شرکت‌های برتر بیمه‌ای هم‌اکنون از APIهای باز برای پیش‌برد نوآوری و رشد در کسب‌وکارهای خود استفاده می‌کنند. یکی از این شرکت‌های مطرح، Allianz است که یک پلتفرم Open API توسعه داده که به توسعه‌دهندگان شخص ثالث این امکان را می‌دهد تا محصولات و خدمات جدیدی را براساس محصولات بیمه‌ای موجود این شرکت ایجاد کنند.
مثال دیگر شرکت AXA است که پلتفرم Open API خود را راه‌‌اندازی کرده است و به توسعه‌دهندگان اجازه می‌دهد تا به داده‌های محصولات بیمه‌ای دسترسی پیدا کنند و از آن برای ایجاد محصولات و خدمات جدیدی که متناسب با نیازهای مشتریان طراحی شده‌اند، استفاده کنند.
نقش اینشورتک‌ها در پیش‌برد نوآوری Open API
استارتاپ‌ها و اینشورتک‌ها نقش بسیار مهمی در پیش‌برد نوآوری Open API در صنعت بیمه ایفا می‌کنند. این سازمان‌ها با استفاده از APIهای باز به توسعه محصولات و خدمات جدیدی می‌پردازند که مطابق با نیازهای مشتریان طراحی شده و به تغییر و تحول در صنعت بیمه سنتی کمک می‌کنند.
استارتاپ‌ها و اینشورتک‌ها با شرکت‌های بیمه همکاری می‌کنند تا محصولات و خدمات جدیدی را توسعه دهند که بر روی پلتفرم‌ها و برنامه‌های موجود ساخته شده‌اند. این همکاری‌ها نه تنها به پیش‌برد نوآوری و رشد در صنعت بیمه کمک می‌کند، بلکه فرصت‌های جدیدی را برای شرکت‌های بیمه و مشتریان آن‌ها فراهم می‌آورد.
جمع‌بندی سخن؛ تأثیر Open APIها در آینده صنعت بیمه
APIهای باز در حال متحول کردن صنعت بیمه و باعث پیش‌برد نوآوری و رشد در صنعتی هستند که به طور سنتی حرکتی کند و یکنواخت دارد. با امکان دسترسی به مجموعه‌ای گسترده‌تر از داده‌ها و قابلیت‌ها، APIهای باز به شرکت‌های بیمه این امکان را می‌دهند تا محصولات و خدمات جدیدی توسعه دهند که با نیازهای مشتریان آن‌ها هماهنگی بیشتری داشته باشد.
APIهای باز همچنین به بهبود تجربه مشتری در صنعت بیمه کمک می‌کنند، زیرا به شرکت‌های بیمه امکان می‌دهند محصولات و خدمات شخصی‌سازی‌شده‌ای ارائه دهند که با نیازهای فردی مشتریان تطابق دارند. این امر می‌تواند به بهبود رضایت و وفاداری مشتریان و در نتیجه، به رشد و سودآوری شرکت‌های بیمه منجر شود.
در آینده، انتظار می‌رود همکاری‌های بیشتری بین شرکت‌های بیمه و شرکت‌های فناوری شکل بگیرد تا متعاقب آن محصولات و خدمات جدیدی بر روی پلتفرم‌ها و برنامه‌های موجود ساخته و توسعه داده شوند.
