“Swiss Re Group” یکی از ارائه‌دهندگان پیشرو در زمینه بیمه، بیمه اتکایی و سایر اشکال انتقال ریسک مبتنی بر بیمه است که هر ساله بر اساس سیگنال‌های اولیه‌ای که در طول سال جمع‌آوری می‌کند، ریسک‌های نوظهور را برای پیشرفت شرکت‌های بیمه‌ای ترسیم می‌کند و ذیل عنوان «SONAR» منتشر می‌کند.
SONAR = SYSTEMATIC OBSERVATION OF NOTIONS ASSOCIATED WITH RISK
سونار: مشاهده سیستماتیک مفاهیم مرتبط با ریسک
آن‌ها ریسک‌های نوظهور را از طریق ابزار اختصاصی SONAR شناسایی می‌کنند، پلتفرمی که ورودی و بازخورد را از بیمه‌گران، مدیران، کارشناسان ریسک و دیگران جمع‌آوری می‌کند و موضوعات ریسک را بر اساس تاثیر تخمینی و بازه زمانی بالقوه برای تحقق و همچنین بر اساس خط کسب‌وکاری که به نظر می‌رسد بیشترین مواجهه در آن قرار دارد، دسته‌بندی می‌کنند. گزارش‌های آن‌ها نوری است که به آینده صنعت بیمه تابانده و چشم‌انداز وسیعی از روند کلان و بلندمدت سرمایه‌گذاری در این صنعت را نمایان می‌کند.
آخرین گزارش سونار با توجه به تاثیرات اتفاقات مهم دنیا همچون آغاز جنگ در اوکراین و رکود اقتصادی بعد از یک دوره طولانی از تاثیر همه‌گیری کرونا منتشر شده است. البته در عین حال، گرمایش جهانی نیز همچنان یک تهدید موجود در درازمدت است. سرمایه‌گذاران در حوزه بیمه همیشه مشتاق مشاهده افق روشن ریسک‌های موجود در دنیا و محیط سرمایه‌گذاری‌شان هستند. گزارش سوئیس ری می‌تواند چشم‌انداز واضحی از آینده وضعیت ریسک‌های موجود در دنیا بدهد. شناسایی و نظارت بر روندهای کلان، درک چشم‌انداز ریسک‌های موجود در آینده را افزایش می‌دهد. بر اساس بررسی‌های داخلی و کارگاه‌های آموزشی، Swiss Re مجموعه‌ای از روندهای کلان را که برای بیمه در دهه آینده اهمیت بالایی دارند، ارائه داده است که در ادامه ذیل ۴ دسته اصلی تقدیم می‌شود:
محیط اجتماعی و ویژگی‌های جمعیتی
رشد طبقه متوسط در کسب‌وکارهایی با رشد بالا
اندازه طبقه متوسط جهانی از ۱.۸ میلیارد نفر در سال ۲۰۰۹ به ۴ میلیارد نفر در سال ۲۰۲۱ (بیش از نیمی از جمعیت جهان) افزایش یافته و پیش‌بینی می‌شود تا سال ۲۰۳۰ به ۵.۳ میلیارد نفر برسد که بخش بزرگی از آن در چین است. این به این معناست که در مصرف و هزینه‌ها افزایش خواهیم داشت و این مصادف خواهد بود با رشد ضریب نفوذ بیمه.
افزایش طول عمر و نوآوری‌های بنیادین پزشکی
نوآوری‌های بنیادین در علم پزشکی و افزایش آگاهی از شیوه‌های زندگی سالم باعث بهبود طول عمر انسان شده است که تاثیر مستقیمی در افزایش قدرت خرید و علاقه به ایجاد امنیت‌های جدید مرتبط با حقوق بازنشستگی دارد. همچنین همه‌گیری COVID-19 اجرای سریع پرونده‌های الکترونیک سلامت را در سطح جهانی تسهیل کرده است.
رشد مهاجرت و شهرنشینی
روند رشد مهاجرت و شهرنشینی با رشد طبقات متوسط در کشورهای در حال توسعه و همچنین در بازارهایی با رشد بالا مشهود است که همین امر منجر به بالا رفتن و تجمع ریسک در مناطق شهری می‌شود. همه‌گیری کرونا هم این روند را متوقف نکرد، اما فرصتی را برای سیاست‌گزاران و برنامه‌ریزان فراهم کرد.
تغییر محل کار و به وجود آمدن شکاف‌های استعدادی
نقش دفاتر کار در حال تغییر است و مدل ترکیبی (دورکاری و حضوری) به یک حالت عادی تبدیل شده است. نیازهای مهارتی و به تبع آن تغییرات جمعیتی چه در اقتصادهای پیشرفته و چه در اقتصادهای نوظهور در حال تغییر است. بخشی از این تغییرات به دنبال تعامل انسان و ماشین در محل کار و اتوماسیون شدن مشاغل ایجاد شده است. این تغییرات در کل رقابتی شدید را در جذب و نگهداشت منابع انسانی و نیروی کار با استعداد پدید آورده است.
افزایش نابرابری و ناآرامی‌های اجتماعی
افزایش بیکاری و کاهش فعالیت‌های اقتصادی در طول همه‌گیری COVID-19 منجر به ایجاد نابرابری درآمدی در بسیاری از کشورها شده است. صنعت بیمه اتکایی با ارائه محصولات مقرون‌به‌صرفه و نوآورانه به جامعه یا با مشارکت در فعالیت‌های موثر بخش دولتی و بخش خصوصی می‌تواند سهم خود را برای مقابله با افزایش نابرابری انجام دهد.
فضای سیاسی و اقتصادی
شکنندگی اقتصاد کلان
بروز بیماری همه‌گیری و پیشروی جنگ در اوکراین منجر به رشد عدم اطمینان و همچنین تردید در جهان شده است؛ همین موضوع چشم‌انداز اقتصاد کلان جهانی را نامطلوب کرده است. در بحبوحه شوک قیمت انرژی و سیاست‌های پولی انقباضی بانک مرکزی، ریسک‌های موجود حول محیط تورم رکودی فعلی که در حال تبدیل شدن به یک بحران اقتصادی است افزایش یافته است و این موجب فشار مجدد بر انعطاف‌پذیری جهانی می‌شود.
به چالش کشیده شدن جهانی‌شدن
در محیطی که اطمینانی به اتحادهای ایجاد شده نیست و همکاری‌های بین‌المللی به چالش کشیده شده‌اند، کشورها برای کاهش وابستگی‌های متقابل اقتصادی به یکدیگر در حال ایجاد زنجیره‌های موازی تامین هستند تا بتوانند زنجیره‌های تامین موجود را انعطاف‌پذیرتر کنند.
بی‌ثباتی ژئوپولتیکی و اقتصادی
بروز مداوم تنش‌های ژئوپلیتیکی در سراسر جهان از طریق کانال‌های مختلف به چشم‌انداز اقتصاد جهانی آسیب می‌رساند. این کانال‌ها شامل بازارهای انرژی، سیستم‌های مالی، جریان‌های تجاری و اعتماد کسب‌وکارها و مصرف‌کنندگان می‌شود.
افزایش نرخ بهره در میان ریسک تورم ساختاری
تورم بالا (که اکنون به یک مشکل چندساله تبدیل شده) بانک‌های مرکزی را مجبور می‌کند تا نرخ‌بهره را با شدت بیشتری افزایش دهند، که همین مسئله به نوبه‌ی خود منجر به «رکود سخت» در اقتصادهای کلیدی در آینده خواهد شد.
بروز همه‌گیری کووید، نه تنها تعمیر و نگهداری زیرساخت‌ها را به تاخیر انداخته، بلکه فشارهای جدیدی را به زیرساخت‌های موجود وارد کرده است. همچنین همه‌گیری توانست اولویت‌های صنایع زیرساخت را تغییر دهد و تمرکز آن‌ها را بیشتر به سمت فناوری، انعطاف‌پذیری و پایداری بچرخاند.
تکنولوژی و محیط طبیعی
-
-
-
پرداختن به خطرات تغییرات فیزیکی آب و هوا
خطرات تغییرات فیزیکی آب و هوایی در کنار انباشتگی ارزش‌های اقتصادی در مناطقی که از این حیث در معرض خطر هستند منجر به افزایش شدت حوادث طبیعی و بیشتر شدن خطرات ثانویه آن می‌شود. در حال حاضر این موارد بیش از نیمی از خسارات سالانه بیمه‌شدگان جهانی بلایای طبیعی را تشکیل می‌دهند که از این رو نیاز به اقدام فوری را مورد تاکید قرار می‌دهد.
-
افزایش اهمیت تنوع زیستی و خدمات اکوسیستمی
تنوع زیستی و خدمات اکوسیستمی برای جوامع و اقتصادها حیاتی است. اخیراً تمرکز فزاینده‌ای در کسب‌وکارها برای درک پیامدهای ملموس کاهش تنوع زیستی و خدمات اکوسیستمی صورت گرفته است.
-
گذار به اقتصاد کم‌کربن
رسیدن به انتشار کربن صفر نیازمند تغییرات به موقع سیاسی، تکنولوژیکی و رفتاری است. در این زمینه، ظرفیت انتقال ریسک و بینش ریسک در ایجاد امکان نوآوری در فناوری‌های انرژی پاک و فرآیندهای کربن‌زدایی، نکات محوری هستند.
-
افزایش گستره ریسک حوزه سایبری و دیجیتال
امکان خرابی زیرساخت‌های حیاتی در حوزه‌هایی مانند نیروگاه‌ها، حوزه‌های گاز، آب و بخش‌های استراتژیک صنعتی منجر به افزایش انباشت ریسک می‌شود. این روند منجر به توسعه بازاری جدید و رو به رشد برای بیمه‌ها در حوزه سایبری می‌شود. انتظار می‌رود حق بیمه‌های حوزه سایبری به رشد مادی خود ادامه دهند، چنانچه در سال‌های اخیر با نرخ رشد سالانه ۲۰ تا ۳۰ درصد افزایش داشته است.
-
داده‌ها به عنوان دارایی
داده‌ها، فناوری و دیجیتالی‌شدن به سرعت در حال تغییر دادن صنعت بیمه هستند. این نیروهای قدرتمند که فرصت‌های تازه را برای صنعت بیمه فعلی ارائه می‌دهند، اگر به درستی مهار شوند، می‌توانند بیمه را در ارتباط با مصرف‌کنندگان حفظ کنند.
-
فرآیندها و محصولات دیجیتالی
با توسعه راه‌های جدید برای مدیریت فراوانی داده‌ها با هزینه مقرون‌به‌صرفه، دیجیتالی‌سازی در حال افزایش است. بهبود قابلیت‌های تجزیه و تحلیل داده‌ها بر تصمیم‌گیری‌های آینده در سطح سازمانی تأثیر می‌گذارد. COVID-19 احساس فوریت را برای شرکت‌های بیمه به خصوص بیمه اتکایی برای تسریع تحول دیجیتال خود افزایش داده است.
-
فناوری‌های مخرب دیجیتالی
فناوری‌هایی مانند هوش مصنوعی، یادگیری ماشینی و محاسبات کوانتومی می‌توانند صنایع و جوامع را تغییر دهند و منجر به تحول چشم‌انداز کلی ریسک شوند.
-
سیستم حمل و نقل خودکار و رباتیک
آینده حمل و نقل، خودکار و مستقل خواهد بود. حمل و نقل خودران و رباتیک مانند خودروهای خودران و پهپادها، پیامدهای زیادی برای بیمه‌گذاران خواهد داشت. از این رو مسئولیت بیمه و مسائل مربوط به پوشش آن‌ها باید مورد توجه قرار گیرد.
-
-
فضای کسب‌وکار و رقابت
-
-
اختلال در زنجیره ارزش بیمه/بیمه اتکایی و رشد تامین کنندگان بیمه /بیمه اتکایی جایگزین
با دسترسی به داده‌های اکوسیستم که امکان درک بهتر رفتارهای مشتری را فراهم کرده و فرصت‌هایی را برای بیمه نهفته ارائه می‌دهد، اختلال در سراسر زنجیره ارزش بیمه/ بیمه اتکایی مشهود شده است. در همین حال، تقاضای سرمایه‌گذاران برای دسترسی به ریسک‌های موجود و جدید از طریق طرح‌های نوآورانه انتقال ریسک همچنان قابل توجه است.
-
ادغام پلتفرم‌ها به‌عنوان یک مدل کسب‌وکار از طریق مشارکت‌های استراتژیک
با از بین رفتن مرزهای صنعتی و کسب‌وکار سنتی، اکوسیستم‌هایی که توسط پلت‌فرم‌های دیجیتال فعال شده‌اند، تأثیر زیادی بر آینده مدل‌های تجاری بیمه‌گذاران خواهند داشت.
-
قهرمانان منطقه‌ای، جهانی می‌شوند
تعدادی از بازارهای کلیدی که رشد بالایی نیز دارند، همچنان تحت تسلط بیمه‌گران اتکایی و بیمه‌گران ملی هستند. در حال حاضر برخی از آن‌ها در حال برآورده کردن جاه‌طلبی و توسعه خود، آن هم فراتر از بازارهای داخلی مربوطه هستند که منجر به برداشتن گام‌های مهمی برای افزایش حضور بین‌المللی شده است.
-
افزایش تعامل دیجیتالی با مشتری
مالکیت تلفن همراه و استفاده از رسانه‌های اجتماعی در حال افزایش است که فرصت‌های قابل توجهی را برای شرکت‌های بیمه فراهم می‌کند تا درک بهتری از پایگاه مشتریان خود به دست آورند و پیشنهادات به مشتریان خود را افزایش داده و سفارشی کنند.
-
افزایش امکان دادخواهی
به عنوان یک پدیده در ایالات متحده، تمایل به دادخواهی رشد یافته و همین امر شدت ادعاها را افزایش داده است. در نتیجه بودجه دعاوی حقوقی طی چند سال گذشته افزایش یافته است و ما انتظار داریم این روند ادامه یابد.
-
افزایش اهمیت محیط زیست، دغدغه‌های اجتماعی و حکمرانی شرکتی (ESG)
به مرور که جوامع، از جمله بخش‌های دولتی و خصوصی، در راستای تحقق تعهدات سطح بالای ESG کار می‌کنند، سرمایه‌گذاران نیز در راستای تحقق این تعهدات ابزارها و مواد اولیه خود را توسعه می‌دهند. معیارهای زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیت (ESG) شامل مجموعه‌ای از استانداردها است که سرمایه‌گذاران بالقوه برای شناسایی و غربال‌گری شرکت‌هایی که می‌توانند در آن‌ها سرمایه‌گذاری کنند، استفاده می‌کنند. استانداردهای ESG به تاثیرات محیطی یک شرکت (محیط زیست) و روابط آن‌ها در منطقه‌ای که در آن فعالیت می‌کنند، از جمله کارکنان، تامین‌کنندگان، مشتریان و بطور وسیع‌تر (اجتماع) می‌پردازد. این استانداردها همچنین به رهبری شرکت، حقوق اجرایی، حقوق سهامداران، حسابرسی و کنترل‌های داخلی (حکمرانی) اشاره دارد.
-
