نشست تخصصي رونمايي از آخرين دستاوردهاي فناوران اطلاعات خبره در زمينه بيمه هاي زندگي

تاریخ انتشار: 1398/06/05

نشست راهبردي فناوران شرکت فناوران اطلاعات خبره،‌ آخرين دستاوردهايش در حوزه بيمه‌هاي زندگي را به شرکت‌هاي بيمه معرفي کرد. شرکت قصد دارد با پروژه پروداکت و پلتفرم باز بيمه‌اي، ‌ امکان طراحي و ارائه انواع بيمه‌هاي شخصي‌سازي‌شده را براي شرکت‌هاي بيمه فراهم کند. نشست تخصصي رونمايي از آخرين دستاوردها و محصولات جديد شرکت فناوران اطلاعات خبره در حوزه بيمه‌هاي زندگي با حضور جمعي از مديران ارشد شرکت‌هاي بيمه، 4 شهريورماه در هتل اسپيناس پالاس برگزار شد.













مجيد خاک‌ور، مديرعامل فناوران اطلاعات خبره، در اين نشست ضمن مقايسه سهم بيمه‌هاي زندگي و غير زندگي در ايران و جهان گفت: «وقتي به آمار نگاه مي‌کنيم، سرانه حق بيمه‌هاي غير زندگي در ايران تفاوت چشم‌گيري با جهان ندارد اما اين تفاوت در مورد بيمه‌هاي زندگي معنادار است. کشور ظرفيت خوبي براي توسعه در بيمه‌هاي زندگي دارد و ما هم به عنوان ارائه‌دهنده زيرساخت سعي داريم زيرساخت‌هايي را ارائه بدهيم که امکان توليد محصولات متنوع‌تر را براي بيمه‌ها فراهم کند.» بر اساس آمار ارائه‌شده توسط خاک‌پور، ايران از لحاظ حجم دلاري، با داشتن 0.28 درصد از سهم بازار بيمه‌هاي غيرزندگي،‌ رتبه 36ام جهان را در اين بيمه‌ها دارد؛ در بيمه‌هاي زندگي، با 0.04 درصد سهم بازار، رتبه 53ام را دارد و در مجموع با 0.15 سهم بازار بيمه جهان،‌ رتبه 44 جهان را دارد. خاک‌ور در ادامه، ايجاد سکوي توسعه محصول، يکپارچگي درون و بين صنعتي، توسعه رويکرد داده‌محور و حرکت به سمت مرزهاي باز را از جمله راهبردهاي فناوران خبره دانست که منجر به توجه اين شرکت به پلتفرم باز بيمه‌آي شده‌اند. خاک‌ور به برنامه‌هاي اين شرکت در راستاي ارائه پلتفرم باز بيمه‌اي اشاره کرد و گفت: «با پلتفرم باز، بيمه‌ها مي‌توانند محصولات بيشتر و متنوع‌تري را با کمترين نياز به تعامل با ارائه‌دهنده زيرساخت، طراحي و به مشتريان ارائه دهند. البته در ارائه اين محصول وسواس و ملاحظات ويژه‌ خواهيم داشت تا با توجه به آزادي عمل در اين فناوري، صنعت بيمه دچار آسيب نشود.»



مديرعامل فناوران اطلاعات خبره، انعطاف‌پذيري محصولات، توسعه APIها، توسعه‌پذيري محصول، بازارمحور بودن را 4 رويکرد فناوران در ارائه محصولات جديد معرفي کرد و ‌ارائه محصولات جديد اين شرکت را بازطراحي محصولات قبلي بر اساس اين 4 رويکرد و فراتر از به‌روزرساني‌هاي سالانه دانست. خاک‌ور، توليد محصول جديد عمر و سرمايه‌گذاري، توليد اولين محصول بيمه مستمري کشور و ارائه API جامع عمر و سرمايه‌گذاري را از جمله دستاورد‌هاي فناوران در ارائه محصولات جديد دانست و ارائه محصول پروداکت (Product) را از جمله مهم‌ترين پروژه‌هاي در حال مطالعه شرکت عنوان کرد. او کر اينشورنس جديد فناوران که از دو سال پيش راه‌اندازي شده را بر پايه محصول‌‌محوري عنوان کرد و در توضيح پروژه پروداکت گفت: «رشته‌هاي بيمه‌اي مختلف، بحث‌هاي مشترکي مانند شرايط استفاده، مزايا، پوشش‌ها و … دارند. فناوران در کر اينشورنس خود، اين وجوه اشتراک را در نظر گرفته و محصولي به بيمه‌ها ارائه داده تا بتوانند بر پايه آن، محصولات متنوع طراحي کنند.» طبق صحبت‌هاي مديرعامل فناوران، پوشش هماهنگ و يکپارچه مفاهيم مورد نياز رشته‌هاي بيمه‌اي، تعريف مفاهيم بيمه‌اي به‌صورت ماژول‌هاي مشترک و قابليت استفاده مجدد در گروه‌هاي بيمه‌اي مختلف، تعريف محصولات جديد از کنار هم قرار دادن مفاد مختلف، قابليت ارائه محصولات چند رشته‌اي و پيروي از استانداردهاي جهاني،‌ از جمله دستاوردهاي پروژه پروداکت براي صنعت بيمه خواهد بود. به گفته مديرعامل فناوران، بيمه پارسيان به تازگي به عنوان بيست‌وسومين شرکت بيمه، به جمع مشتريان کر اينشورنس فناوران پيوسته است. همچنين بر اساس آمار ارائه‌شده توسط خاک‌ور، حدود 60درصد پرتفوي صنعت بيمه، 90درصد پرتفوي بيمه‌هاي خصوصي، 18 ميليون بيمه‌نامه و 34 ميليون نفر بيمه‌شده بر روي کور اينشورنس سامانه جامع بيمه‌گري بنيان قرار دارند.




در ادامه برنامه، يوسف قلاتي، معاون محصول شرکت فناوران اطلاعات خبره، به مقايسه محصول عمر و سرمايه‌گذاري فناوران با استانداردها و فرايندهاي يونيورسال لايف (universal life)‌ پرداخت. او با بيان اينکه سال 1383، براي اولين بار محصول عمر و سرمايه‌گذاري در ايران فراهم شد، گفت: «اين محصول در بحث فني مشابه يونيورسال لايف بود اما در بحث مالي، مطابق همان روال‌هاي پيشين صنعت بيمه بود و به همين دليل چالش‌هايي را ايجاد کرد.» بر اساس گفته‌هاي قلاتي، لزوم پرداخت اقساط به صورت کامل و در زمان معين، لزوم وجود راهکار جبران ديرکرد اقساط، شناسايي درآمد صرفا در زمان پرداخت اقساط و ارائه پوشش بيمه صرفا با پرداخت اقساط از جمله اين چالش‌ها بودند. او به مطالعه نمونه‌هاي آمريکايي و کانادايي در شرکت فناوران و استفاده از ايده‌هاي آنان اشاره کرد و با بيان اينکه آنها به بيمه به عنوان حساب ارزش نقدي (Cash Value Account) نگاه مي‌کنند،‌ ويژگي‌هاي بارز يونيورسال لايف را معرفي کرد. قلاتي با اشاره به تغييرات مورد نياز براي ارائه نسل جديد محصول عمر و سرمايه و برگزاري جلسات متعدد با بيمه‌ها و بيمه مرکزي، ايجاد يک ساختار يکپارچه مديريت گردش حساب براي انواع عمليات مالي بيمه‌نامه عمر و سرمايه‌گذاري را دستاورد اين تلاش‌ها دانست و به معرفي ويژگي‌هاي بارز نسل جديد نرم‌افزار عمر و سرمايه‌گذاري فناوران پرداخت. دايناميک و انعطاف‌پذير بودن زيرساخت فني، APIهاي جامعه بيمه‌هاي عمر و سرمايه، توسعه‌پذيري آسان‌تر، انعطاف در پرداخت حق بيمه، امکان اختصاص شناسه واحد به بيمه‌نامه و عدم نياز به اختصاص شناسه به اقساط، تسهيل واريز مبالغ تعديل اندوخته افزايشي از جمله ويژگي‌هاي بارز اين محصول هستند. معاون محصول فناوران در پايان حرف‌هايش از آمادگي اين شرکت در مورد برنامه‌هاي آتي رشته عمر و سرمايه‌گذاري سخن گفت. بر اساس گفته‌هاي او،‌ اين شرکت آمادگي دارد برداشت از اندوخته کليه بيمه‌ها را براي تامين حق بيمه پوشش‌هاي بيمه‌نامه به صورت ماه به ماه براي شرکت‌هاي بيمه فراهم کند. فناوران مي‌تواند امکان توسعه سبدهاي سرمايه‌گذاري را با ايجاد لينک مستقيم با صندوق‌هاي سرمايه‌گذاري فراهم کند. با توجه به يکپارچگي در رشته‌هاي مختلف بيمه در نرم‌افزار جديد فناوران، امکان برداشت اقساط بيمه‌نامه ساير رشته‌هاي بيمه‌گذار از محل اندوخته بيمه‌نامه عمر و سرمايه فراهم شده و اينگونه، امکان محصولات متنوع و جذابي براي مشتريان وجود دارد. همچنين فناوران امکان انجام الزامات راه‌اندازي IFRS17 را براي شرکت‌هاي بيمه دارد.



راحله پورزادي، برنامه‌نويس ارشد تيم بيمه‌هاي زندگي، در ادامه برنامه به معرفي فعاليت‌ها و دستاوردهاي فناوران در پروژه ماتريس دايناميک بيمه‌هاي زندگي پرداخت. او به شروع پروژه در سال 97 و با درخواست‌هاي شرکت‌هاي بيمه اشاره کرد و اقدامات انجام شده را، نه بهبود محصول پيشين، بلکه بازطراحي دوباره زيرساخت‌ها معرفي کرد. توسعه سريع‌تر سيستم، امکان افزودن بيمه‌نامه خانواده، آمادگي کر اينشورنس بر اساس پروژه پروداکت، صدور API بيمه عمر همراه با پوشش و توسعه بيمه عمر زماني و تمام عمر،‌ از جمله اهداف پروژه ماتريس ديناميک بيمه‌هاي زندگي بوده‌اند. همچنين به گفته پورزادي، محصول جديد، با انتقال امکان دسترسي به اطلاعات جامع در بخش اطلاعات پايه‌اي، با کمترين تغيير نسبت به نسخه‌هاي پيشين، کاربري آساني دارد. امکان توسعه محصولات جديد مانند پروژه مستمري هم روي همين زيرساخت فراهم شده است. پورزادي در ادامه به اقدامات انجام‌شده براي به ثمر رسيدن پروژه اشاره کرد. او با اشاره به اينکه پيچيده بودن سورس قبلي، توسعه محصول را به کاري زمان‌بر تبديل کرده بود، انتقال مفاهيم و منطق‌ها از سورس نرم‌افزار به بخش اطلاعات پايه را يکي از اقدامات مهم انجام شده دانست. به گفته او، شناسايي تمام پوشش‌ها و هزينه‌هاي بيمه عمر و ايجاد کدينگ يکسان براي آنها،‌ تجميع جداول نرخ در يک جدول، اضافه کردن قرارداد به انواع اطلاعات پايه، ايجاد جدول گردش حساب، حذف جداول استاتيک پوشش‌ها و تبديل تمام فيلدهاي استاتيک به داده‌ از جمله ديگر اقدامات انجام‌شده هستند. به گفته پورزادي،‌ با توجه به چاپ انبوه فرم‌ها در بعضي از شرکت‌هاي بيمه، کمترين تغييرات در چاپ‌ها و آن هم با هماهنگي شرکت‌ها انجام شده است. همچنين در سيستم جديد، امکان اضافه شدن هرگونه الحاقيه در صورت نياز وجود دارد.



ربابه حبيب خوشدل، مدير محصول بيمه‌هاي زندگي، در معرفي بيمه‌نامه مستمري فناوران، ‌با بيان ناکافي بودن آيين‌نامه‌هاي داخلي و نپرداختن آنها به مسائلي مانند کارمزد فروشنده، به مطالعه نمونه‌هاي خارجي توسط تيم پروژه اشاره کرد و دستاوردهاي اين شرکت در طراحي سيستم بيمه‌هاي مستمري را معرفي کرد. خوشدل گفت: «کارکرد بيمه مستمري، پرداخت مستمري است. بنابراين در طراحي جديد بيمه مستمري، رويکرد آسان‌سازي و خودکارسازي پرداخت در نظر گرفته شد تا با کاهش نقش انسان، اشتباهات انساني کاهش پيدا کند. همچنين ساختار مستمري را بر مبناي طراحي جديد بيمه‌هاي زندگي طراحي کرديم تا مشکلات و چالش‌هاي پيشين در سيستم يکپارچه جديد ادامه پيدا نکند.» بر اساس گفته‌هاي او، در پروژه بيمه‌هاي مستمري، مبتني بر طراحي جديد بيمه‌هاي زندگي، کنترل‌ها و محاسبات،‌ ديناميک شده‌اند. طراحي زيرساخت منسجم و منعطف، توليد پکيج صندوق مستمري و پوشش‌هاي بيمه‌اي و انعطاف‌پذيري و امکان تغيير شرايط بيمه‌نامه در طول دوره پرداخت از جمله ديگر دستاوردهاي پروژه بيمه مستمري فناوران اطلاعات خبره بوده است. خوشدل،‌ در ادامه به سناريوهاي متنوع درخواست و نياز مشتريان و روش‌هاي متنوع محاسبه و پرداخت مستمري اشاره کرد و راهکارهاي سيستم منعطف فناوران براي پاسخگويي به اين نيازها را تشريح کرد.



در بخش پاياني برنامه، افشين مهرابي، مدير پروژه بيمه‌هاي زندگي، با اشاره به اينکه در بسياري از شرکت‌هاي حتي بزرگ، فرايند توسعه نرم‌افزار به درستي انجام نمي‌شود، از جامع و کامل بودن فرايند پروژه در شرکت فناوران خبر داد. او با تقدير از تيم پروژه بيمه‌هاي زندگي گفت: «منابع براي موفقيت يک پروژه، اهميت بالايي دارد و مهم‌ترين منابع،‌ منابع انساني است.» او زمان کل پروژه را بيش از 19هزارنفر ساعت عنوان کرد و گفت: «از اين ميزان، 6440 نفر ساعت صرف تست و 1900 نفر ساعت صرف تحليل تست شده است که نشان‌دهنده توجه ويژه ما به بحث تست‌ها و ملاحظات اوليه است.» در اين رويداد، با حضور هيات مديره شرکت فناوران اطلاعات خبره، آقايان خاک‌ور، قلاتي و محمدي، از تيم اجرايي پروژه بيمه‌هاي زندگي تقدير شد و لوح تقديري به افشين مهرابي به نمايندگي از اين تيم اهدا شد.